La finance durable s’impose aujourd’hui comme un levier incontournable pour accélérer la transition écologique et répondre à l’urgence climatique.
En orientant les flux financiers vers des projets à impact positif, elle permet de soutenir :
🆕 L'innovation
❌ La décarbonation de l'économie
🌿 La préservation des ressources naturelles
Mais comment fonctionne la finance verte, quels sont ses outils, ses acteurs, ses défis, et comment chacun peut-il y investir concrètement ? Cet article vous propose un panorama complet pour comprendre, investir et agir pour la transition écologique grâce à la finance durable.
Qu'est-ce que la finance verte et pourquoi est-elle importante ?
La finance verte désigne l’ensemble des activités, instruments et réglementations financières qui poursuivent un objectif environnemental, en particulier la lutte contre le réchauffement climatique et la préservation de la biodiversité1. Elle vise à rendre les flux financiers compatibles avec la transition énergétique, en finançant des projets qui réduisent l’empreinte carbone et favorisent le développement durable.
Pourquoi la finance verte est-elle essentielle ?
💰 Elle permet de mobiliser des capitaux privés et publics pour financer la transition énergétique, l’innovation verte et l’adaptation au changement climatique.
🌍 Elle contribue à la décarbonation de l’économie, en soutenant des secteurs comme les énergies renouvelables, la rénovation énergétique, la mobilité propre ou l’agriculture durable.
☝️ Elle répond à une demande croissante des citoyens, des entreprises et des investisseurs pour des placements responsables, qui allient performance financière et impact positif sur l’environnement2.
La finance verte joue un rôle clé dans l’atteinte des objectifs de l’Accord de Paris, en orientant les investissements vers des solutions bas carbone et en réduisant la dépendance aux énergies fossiles. Elle favorise également l’innovation technologique et la création d’emplois dans les filières vertes3.
Des exemples pratiques d’investissements verts et les bénéfices financiers associés
Voici plusieurs exemples d'investissements verts que vous pouvez prévoir d'intégrer à votre stratégie d'investissement :
- Les actions durables : vous investissez directement dans des entreprises cotées engagées dans la transition écologique (énergies renouvelables, technologies propres, gestion durable de l’eau, conservation de la biodiversité, etc.). Ces entreprises intègrent des pratiques responsables et innovantes, ce qui peut améliorer leur performance à long terme et leur attractivité auprès des investisseurs4.
- La finance solidaire : placez votre épargne dans des produits solidaires (livrets, parts de sociétés coopératives, etc.) qui financent des projets à fort impact social et environnemental (insertion professionnelle, lutte contre le mal-logement, développement de l’agriculture biologique, accès à l’énergie dans les pays en développement, etc.). Ce type de placement permet de soutenir la cohésion sociale tout en bénéficiant d’avantages fiscaux ou d’un rendement modéré mais stable5.
- L'investissement à impact : participez à des fonds ou à des plateformes de financement qui sélectionnent des projets mesurant et publiant leur impact environnemental et social (réduction des émissions de CO₂, création d’emplois verts, amélioration de la biodiversité). L’investissement à impact vise un double objectif : rendement financier et bénéfice mesurable pour la société et la planète.
- Le marché du carbone : achetez des quotas ou crédits carbone pour soutenir des projets de réduction ou de séquestration des émissions de gaz à effet de serre (reforestation, efficacité énergétique, etc.). Ce mécanisme contribue à la lutte contre le changement climatique et peut générer des revenus pour les porteurs de projets.
- Les stratégies d’exclusion et de dialogue actionnarial : investissez dans des fonds ou actions qui excluent certains secteurs (tabac, charbon, armement) ou qui s’engagent dans un dialogue direct avec les entreprises pour améliorer leurs pratiques ESG. Cela permet d’orienter les capitaux vers des modèles économiques plus vertueux et d’inciter les entreprises à progresser6.
Les principaux outils de la finance verte
La finance verte s’appuie sur une palette d’outils financiers innovants, conçus pour canaliser l’épargne vers des projets à impact environnemental positif.
Les obligations vertes ou green bonds
Définition
Les obligations vertes sont des titres de dette émis par des entreprises, des collectivités ou des institutions publiques pour financer exclusivement des projets à bénéfice environnemental (énergies renouvelables, efficacité énergétique, gestion de l’eau, etc.).
Fonctionnement
L'émetteur propose son projet respectant des objectifs "verts". L'investisseur prête de l'argent pour la réalisation du projet pendant un laps de temps déterminé à l'avance (la maturité). Il reçoit des intérêts (coupons) régulièrement puis récupère son capital à la fin de la période de maturité.
Exemples de projets financés
- Construction de fermes solaires ou éoliennes
- Modernisation de réseaux de transport en commun
- Rénovation énergétique de bâtiments publics
Les fonds ISR
Définition
Les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) sélectionnent les entreprises selon des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance), en plus des critères financiers classiques.
Objectif
Ils permettent aux épargnants de soutenir des entreprises engagées dans la transition écologique, tout en diversifiant leur portefeuille.
Comment choisir les bons fonds ?
- Vérifiez la labellisation (Label ISR, Greenfin, etc.)
- Analysez la transparence sur la composition du portefeuille et la méthodologie ESG
- Comparez la performance financière et l’impact environnemental
Les crédits verts et prêts liés à la durabilité
Crédits verts
Les crédits verts sont des prêts bancaires accordés à des conditions avantageuses pour financer des projets à impact environnemental (rénovation énergétique, mobilité propre, etc.).
Prêts à impact
Les prêts à impact lient le taux d’intérêt à l’atteinte d’objectifs de durabilité mesurables (réduction des émissions, économies d’énergie…).
Objectif
- Encourager les particuliers et entreprises à investir dans des solutions durables
- Récompenser les progrès environnementaux par des conditions de financement plus favorables
Les acteurs clés de la finance verte
La réussite de la finance verte repose sur un écosystème d’acteurs publics et privés, chacun jouant un rôle déterminant dans le financement de la transition écologique.
Les banques et les institutions financières
Les banques centrales et banques commerciales sont au cœur du financement de la transition écologique. Des initiatives comme le Network for Greening the Financial System (NGFS) rassemblent des banques centrales du monde entier pour intégrer les risques climatiques dans la régulation financière et promouvoir la finance verte à l’échelle globale.
Les gouvernements et régulations
Les gouvernements et les organisations internationales (Union européenne, ONU…) ont mis en place des régulations pour soutenir la finance verte :
- Taxonomie verte européenne : classification des activités économiques durables pour guider les investissements.
- SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) : obligation de transparence sur l’intégration des critères ESG dans les produits financiers.
Ces cadres réglementaires visent à renforcer la confiance des investisseurs et à éviter le greenwashing.
Les investisseurs institutionnels et fonds d'investissement
Les fonds de pension, assureurs et fonds d’investissement intègrent de plus en plus les critères ESG dans leurs décisions. Les fonds ISR, les green bonds et d’autres produits financiers permettent de soutenir des projets écologiques tout en générant des rendements compétitifs.
Les entreprises de la finance verte
Certaines entreprises privées sont engagées dans la finance verte et ont développé des produits financiers respectant les normes de durabilité, offrant aux investisseurs des solutions pour financer la transition énergétique et les projets à impact positif.
C'est le cas de La Nef, coopérative financière française, qui propose des solutions d’épargne et de crédit exclusivement dédiées à des projets écologiques, sociaux ou culturels. Elle se distingue par sa transparence et son engagement pour la transition écologique7.
La majorité des banques françaises généralistes8, bien qu’elles financent encore partiellement des secteurs traditionnels, accélèrent leur désengagement des énergies fossiles et augmentent la part de leurs financements verts, conformément aux objectifs de neutralité carbone.
Par ailleurs, on peut citer ENGIE, un acteur majeur de la transition énergétique, qui investit massivement dans les énergies renouvelables, l’efficacité énergétique et les infrastructures bas carbone. L’entreprise émet également des green bonds pour financer ses projets durables.
Les défis de la finance verte et comment les surmonter
Malgré son essor, la finance verte fait face à plusieurs défis majeurs.
Le risque de greenwashing et comment l’éviter
Le greenwashing dans la finance désigne la pratique consistant à présenter comme « verts » des produits financiers ou des projets qui n’ont qu’un impact environnemental limité, voire nul. Pour l’éviter :
Privilégiez les produits labellisés (Label ISR, Greenfin…)
Exigez la transparence sur l’utilisation des fonds et les critères d’évaluation (rapports et audits)
Vérifiez l’alignement avec la taxonomie européenne ou d’autres standards reconnus
L’évaluation de l’impact réel des investissements verts
Mesurer l’impact environnemental réel des investissements reste complexe. Les méthodes d’évaluation incluent :
- L’analyse des émissions de CO₂ évitées
- Le suivi des indicateurs de performance environnementale (économies d’énergie, biodiversité, etc.)
- Les audits indépendants et la publication de rapports d’impact
Les défis résident dans l’harmonisation des méthodologies, la disponibilité des données et la lutte contre la surévaluation des impacts.
Vous pouvez avoir une idée de votre empreinte écologique en faisant le test sur https://nosgestesclimat.fr/. Malheureusement, le test ne prend pas en compte l'épargne individuelle qui peut agir sur votre impact global. Pour cela, vous pouvez utiliser le simulateur de la banque Helios (à prendre avec des pincettes évidemment puisqu'il s'agit d'une banque)
Comment investir dans la finance verte ?
Investir dans la finance verte est aujourd’hui accessible à tous, particuliers comme professionnels.
Choisir des investissements verts
Pour investir efficacement :
- Informez-vous sur les différents produits (green bonds, fonds ISR, crédits verts…)
- Vérifiez la labellisation et la transparence des produits
- Diversifiez vos placements pour limiter les risques
Les meilleures options d’investissements durables
Quelques exemples d’options accessibles :
- Fonds ISR labellisés (Label ISR, Greenfin) : portefeuilles diversifiés d’actions et d’obligations d’entreprises engagées
- Obligations vertes émises par des collectivités, des entreprises stables (pour limiter le risque de faillites) ou des institutions internationales
- Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : produit d’épargne réglementé en France, finançant des projets écologiques
- Crowdfunding vert : plateformes de financement participatif dédiées à des projets d’énergie renouvelable ou d’agriculture durable comme Enerfip ou Lendosphere
En choisissant ces instruments, chaque investisseur peut contribuer à la transition écologique tout en recherchant une performance financière durable.
Sources
- “Qu’est-ce que la finance verte ?” ESI Business School. Disponible à https://www.esi-business-school.com/alternance-et-entreprises/les-secteurs-dactivites/quest-ce-que-la-finance-verte/. Consulté le 30 septembre 2025
- “Finance verte.” La finance pour tous. Disponible à https://www.lafinancepourtous.com/decryptages/finance-et-societe/finance-durable/finance-verte/. Consulté le 30 septembre 2025
- “La finance verte.” Banque de France, 26 décembre 2024. Disponible à https://www.banque-france.fr/fr/publications-et-statistiques/publications/la-finance-verte. Consulté le 30 septembre 2025
- “La finance verte et durable.” Fintis. Disponible à https://fintis.fr/la-finance-verte-et-durable/. Consulté le 30 septembre 2025
- “Finance durable et verte : un modèle d'investissement responsable.” Big Media Bpifrance. Disponible à https://bigmedia.bpifrance.fr/nos-dossiers/finance-durable-et-verte-un-modele-dinvestissement-responsable. Consulté le 30 septembre 2025
- “Finance durable : un modèle financier vertueux est-il possible.” Greenly. Disponible à https://greenly.earth/blog/secteurs/finance-durable. Consulté le 30 septembre 2025
- “Finance verte : les acteurs et les produits.” La finance pour tous. Disponible à https://www.lafinancepourtous.com/decryptages/finance-et-societe/finance-durable/finance-verte/finance-verte-les-acteurs-et-les-produits/. Consulté le 30 septembre 2025
- Fédération Bancaire Française. “Les banques françaises leaders du financement de la transition écologique.” 25 mai 2025. Disponible à https://www.fbf.fr/uploads/2025/05/Les-banques-francaises-leaders-du-financement-de-la-transition-ecologique.pdf. Consulté le 30 septembre 2025
Vous avez aimé cet article ? Notez-le !
Loading...
