Dans toute statistique, l’inexactitude du nombre est compensée par la précision des décimales.
Alfred Sauvy
Profession peu connue du grand public, l'actuaire joue pourtant un rôle clé dans de nombreux secteurs comme l'assurance, la banque et la finance ou encore le secteur public, entre autres. Sa mission ? Evaluer et modéliser les risques ! Cela signifie qu'il aide à anticiper les incertitudes et à prendre des décisions concrètes pour limiter les risques financiers de l'organisation pour laquelle il travaille.
Pour devenir actuaire en France, il est nécessaire de suivre une formation de niveau bac +5. Le métier nécessite des compétences en mathématiques, statistiques, gestion des risques et informatique. Découvrez quel est le parcours à suivre pour devenir actuaire et les formations disponibles dans l'Hexagone !
Qu'est-ce qu'un actuaire ?
Un actuaire est un professionnel de la gestion des risques. Si cela peut paraitre un peu flou de prime abord, c'est pourtant bel et bien sa fonction principale. Expert en mathématiques et en statistiques, les missions de l'actuaire sont d'évaluer et de modéliser les risques auxquels sont confrontés l'entreprise pour laquelle il travaille, autrement dit de les imaginer, de les prédire.
Pour cela, il exploite un grand nombre de données, qu'il va analyser afin d'évaluer tous les risques possibles selon son secteur d'activité et d'intervention. Il va en sortir des probabilités qui vont permettre de prendre des décisions plus réfléchies en fonction de la situation.
Découvrez notre fiche métier sur l'actuaire.
Domaines d'intervention de l'actuaire
Historiquement, l'actuaire fait partie des métiers de l'assurance. L'objectif majeur d'un actuaire qui travaille pour une compagnie d'assurance est de réussir à maintenir la solvabilité de l'entreprise.
Pour cela, il a plusieurs missions principales : fixer les prix des produits d'assurances en fonction des risques, étudier les nouveaux produits d'assurance ou encore prévoir les dépenses de la compagnie d'assurance en fonction des sinistres et dommages éventuels.
Mais l'actuaire évolue également dans d'autres secteurs comme :
- La banque et la finance
- Les compagnies de retraite et prévoyance
- Le secteur public
- Les cabinets de conseils spécialisés
De plus en plus de stratups évoluant dans le secteur de la fintech et de l'insurtech font appel à des actuaires pour concevoir de nouveaux produits d'assurances ou encore des algorithmes d'investissements, par exemple.
Les parcours de formation pour devenir actuaire
Le métier d’actuaire requiert une solide formation en maths, en statistiques et en finance. Il existe plusieurs formations.
Etudes et diplômes requis pour devenir actuaire
Pour devenir actuaire, il est nécessaire de suivre des études d'actuariat en 5 ans afin d'obtenir un diplôme de niveau bac +5. Plusieurs formations permettent d'accéder à la profession :
- Les écoles d'actuariat
- Les masters universitaires
Pour les étudiants, il faut commencer par obtenir le baccalauréat puis entrer en classe préparatoire ou obtenir un bac +2 scientifique. Ensuite, il est possible d'intégrer une école d'actuariat ou de suivre un parcours universitaire pour obtenir un bac +5.
Pour les professionnels, il est possible de suivre un master en actuariat en dehors du temps de travail.
Institutions de formation reconnues en France
Aujourd'hui, 9 formations sont reconnues par l'Institut des actuaires et permettent donc de devenir actuaire :
- Collège des ingénieurs (Paris)
- ENSAE (Palaiseau)
- ESSEC (Cergy-Pontoise)
- EURIA (Brest)
- ISFA (Lyon)
- ISUP (Paris)
- Université de Strasbourg
- Université Paris-Dauphine
- IRA (Le Mans)
Ces formations nécessitent un bon niveau d'études, il est indispensable de se renseigner en amont sur la formation visée, car elles n'ont pas toutes les mêmes modalités d'admission et de sélection. La plupart exigent un niveau entre bac +3 et bac +5 et demandent des compétences poussées en mathématiques appliquées et en statistiques.
Voici quelques détails sur les formations qui permettent d'obtenir un diplôme d'actuaire :
| Ecole | Lieu de formation | Modalités d'admission | Durée de formation | Tarif | Format des cours |
|---|---|---|---|---|---|
| Collège des ingénieurs | Paris | Sur diplôme (ingénieur ou doctorat scientifique) | 10 mois | Gratuit (étudiant salarié du collège) | Présentiel |
| ENSAE | Palaiseau | Sur concours pour les étudiants en prépa scientifique et sur diplôme pour les bac + 4 | 1 an | 9500€ | Présentiel |
| ESSEC | Cergy-Pontoise | Sur concours pour les étudiants en prépa scientifique et sur diplôme pour les titulaires d'un Master | 1 an | 1525€ | Présentiel |
| EURIA | Université de Bretagne Occidentale (UBO) | Concours commun CEAS pour les étudiants de niveau bac+2 et sur diplôme pour les diplômés bac+3 et bac+5 | 2 ans | 243€ / an | Présentiel |
| ISFA | Université Claude Bernard à Lyon | Concours commun CEAS pour les étudiants de niveau bac+2 et sur diplôme pour les diplômés bac+3 et bac+5 | 2 ans | M1 : 10 800€ M2 : 9 396€ | Présentiel |
| ISUP | Université de la Sorbonne à Paris | Concours commun CEAS pour les étudiants de niveau bac+2 et sur diplôme pour les diplômés bac+3 et bac+5 | 2 ans | Gratuit (contrat d'apprentissage) | Présentiel |
| Université de Strasbourg | UFR de mathématiques et d'informatique à Strasbourg | Concours commun CEAS pour les étudiants de niveau bac+2 | 2 ans | 254€ / an | Présentiel |
| Université Paris Dauphine | Département MIDO à Paris | Concours commun CEAS pour les étudiants de niveau bac+2 et sur diplôme pour les diplômés bac+3 et bac+5 | 2 ans | 254€ / an | Présentiel |
| IRA | Le Mans Université | Sur dossier en 1ère année pour les titulaires d'un bac+3 scientifique | 2 ans | 243€ / an | Présentiel |
Compétences développées en formation d'actuariat
Quelque soit la formation choisie, les études suivies seront principalement composées de maths, de statistiques et d'économie. Sans oublier le droit et l'informatique !
Les étudiants vont être formés à l'analyse des risques en apprenant à traiter un grand nombre de données et à réaliser des estimations et des modèles probabilistes.
Les probabilités font donc partie du programme afin d'étudier des évènements aléatoires et modéliser les incertitudes. Les élèves apprennent également ce qu'on appelle le calcul actuarial, c'est-à-dire à toutes les méthodes mathématiques pour fixer les prix et prévoir les charges pour les entreprises, entre autres.
Ils apprennent donc à :
- Calculer les primes d'assurances
- Evaluer les provisions techniques (les sommes à payer en cas de sinistres)
- Utiliser des tables statistiques (table de mortalité, table de longévité, etc.)
- Créer des modèles de risque selon les profils des clients
- Analyse des risques
- Traitement des données
- Réalisation d'estimations et de modèles probabilistes
- Calcul actuarial
Actuaire : débouchés et perspectives de carrière
Le métier d’actuaire est en demande, avec de nombreuses opportunités en France et à l’étranger. C’est un secteur qui offre des évolutions intéressantes et différentes pistes de carrière.
Secteurs d'emploi
Les actuaires sont principalement employés par les compagnies d'assurances, que ce soit en France ou à l'étranger ! Ils sont à même de travailler sur tous les produits d'assurance, que ce soit l'assurance-vie, santé, prévoyant ou encore les assurances IARD (incendie, accidents et risques divers).
Cette profession est également prisée des caisses de retraite et de prévoyance. Le secteur de la finance apprécie les actuaires pour gérer les risques (crédit, marché, stress tests), modéliser des produits financiers complexes ou encore pour se mettre à jour selon la réglementation bancaire.
Certains actuaires sont amenés à évoluer en cabinet de conseil, ils ont alors pour rôle d'accompagner les clients (assureurs, mutuelles, caisse de retraite, banque) à travers différentes missions : audits, modélisation de produits d'assurances ou financiers, transition vers de nouvelles réglementations, etc.
Le secteur public (ministère, institutions internationales, Banque de France, etc.) font appel à des actuaires pour bénéficier de leur expertise en gestion de risques. Enfin, le secteur de la tech embauche de plus en plus d'actuaires, que ce soit pour modéliser de nouveaux produits d'assurance, analyser le comportement des clients ou encore travailler sur l'IA, entre autres.
- Compagnies d'assurance
- Caisses de retrait et prévoyance
- Finance
- Cabinets de conseil
- Secteur public
- Fintech et insurtech
Evolution professionnelle de l'actuaire
En tant qu'actuaire, il est possible d'évoluer tout au long de sa carrière. Avec de l'expérience, l'actuaire peut se spécialiser dans un domaine particulier et devenir expert : assurance vie, data science, modélisation financière, santé, les possibilités sont vastes !
Après avoir travaillé en entreprise, l'actuaire peut également rejoindre un cabinet de conseil. Cela permet de diversifier ses missions et les secteurs d'activité, et ainsi de monter rapidement en compétences.
Si l'actuaire souhaite évoluer et changer de métier, il peut se tourner vers des métiers comme :
- Risk manager
- Responsable produit
- Chief data officer
- Directeur financier
- Directeur générale (dans des compagnies d'assurance, par exemple)
- Se spécialiser dans un domaine d'expertise
- Rejoindre un cabinet de conseil
- Changer de métier : risk manager, responsable produit, directeur financier, etc.
Salaire de l'actuaire en France
Dès le début de sa carrière, un actuaire peut prétendre à un bon niveau de salaire ! Voici les fourchettes de rémunération d'un actuaire selon son niveau d'expérience. Bien évidemment, ces estimations sont à nuancer selon le secteur d'activité, la ville ou encore la taille de l'entreprise.
| Niveau d'expérience | Salaire brut annuel |
|---|---|
| Débutant | Entre 40 000€ et 50 000€ |
| Junior | Entre 50 000€ et 65 000€ |
| Confirmé | Entre 65 000€ et 85 000€ |
| Senior | Entre 85 000€ et 120 000€ |
Compétences clés et qualités requises pour être actuaire
Le métier d’actuaire exige un ensemble de compétences techniques, mais aussi des qualités personnelles indispensables.
Compétences techniques de l'actuaire
Les compétences actuarielles à maîtriser sont nombreuses pour devenir un actuaire compétent et reconnu ! Expert des statistiques et des probabilités, l'actuaire doit avant tout disposer de connaissances approfondies en mathématiques appliquées et être doté d'un niveau avancé en statistiques.
Il maîtrise donc :
- L'analyse de données
- La théorie du risque
- Les probabilités conditionnelles
- Les tests statistiques
- Le calcul de rentabilité
- Le calcul de la valeur actuelle nette
Pour calculer les probabilités, l'actuaire doit savoir rassembler et analyser un grand nombre de données. Pour cela, la maîtrise des outils informatiques et de la programmation est essentielle. Il doit connaître les langages de programmation comme Python, SQL ou encore R, mais également maîtriser certains logiciels spécialisés comme Excel, Prophet ou encore MoSes, entre autres.
Des compétences en droit sont nécessaire pour connaître les réglementations en vigueur (norme européenne pour les assurance, normes prudentielles bancaires, réglementations locales, etc.).
- Mathématiques appliquées
- Statistiques
- Calcul de probabilités
- Analyse de données
- Maîtrise des outils informatiques
- Langages de programmation
- Droit
- Finance
Actuaire : les compétences transversales indispensables
En plus de nombreuses compétences techniques, certaines soft-skills sont nécessaires pour évoluer dans le secteur de l'actuariat. L'actuaire doit nécessairement disposer d'un esprit d'analyse et de synthèse, mais également travailler avec rigueur. Il doit être capable d'analyser et de comprendre une problématique complexe, et y apporter des solutions en modélisant des modèles fiables et structurés.
Aussi, l'actuaire doit être un bon communicant pour partager le résultat de ses analyses souvent complexes. Il doit pouvoir vulgariser les résultats et rédiger des rapports détaillés. Il doit également pouvoir travailler en harmonie avec les autres services (finance, juridique, informatique, etc.).
Enfin, l'actuaire est quelqu'un de curieux ! Il doit savoir se tenir au courant des réglementations et des innovations en faisant de la veille régulièrement. En effet, le métier évolue vite et le cadre réglementaire aussi, l'actuaire doit savoir s'adapter rapidement et travailler dans un environnement mouvant !
- Esprit d'analyse et de synthèse
- Rigueur
- Bonne communication
- Curiosité
- Bonne résistance au stress
- Adaptabilité
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