La statistique est la première des sciences inexactes.
Edmond et Jules de Goncourt
Spécialiste des probabilités et des statistiques, l'actuaire analyse les données et prédit les risques auxquels peut être confrontée une entreprise ou un client. Un rôle encore méconnu mais essentiel, notamment dans les compagnies d'assurance, les banques ou dans les caisses de retraite où l'actuaire est le garant de la solvabilité de l'organisation.
Une expertise très recherchée qui permet aux actuaires de disposer d'un niveau de salaire confortable dès le début de carrière. Un actuaire débutant gagne aujourd'hui entre 35 000 € et 45 000 € brut par an, tandis qu’un actuaire senior peut atteindre 150 000 € brut annuels. Découvrez notre guide complet sur la rémunération et les perspectives de carrière d'un actuaire !
Découvrez notre fiche métier pour tout savoir sur le métier d'actuaire.
Actuaire : qu'est-ce que ce métier ?
L'actuaire est un expert des mathématiques appliquées et des statistiques. Son but ? Arriver à anticiper et modéliser les risques afin de protéger au mieux les personnes et les entreprises ! Par exemple, au sein d'une compagnie d'assurance, son rôle va être de calculer les probabilités qu'un accident ou qu'une maladie survienne, et ainsi proposer des produits d'assurances adaptés au prix le plus juste (pour l'entreprise et pour l'assuré).
Plus largement, anticiper les risques et réaliser des modélisations financières va permettre de prendre de meilleures décisions : lancer un nouveau produit d'assurance, ajuster le prix d'un contrat, s'assurer que la compagnie ait les fonds suffisants pour indemniser correctement les clients, etc.
"Modélisation financière", késako ?
La modélisation financière, c'est faire des prévisions et imaginer des scénarios pour prévoir une situation financière à venir et ainsi prendre des décisions plus justes.
Principaux secteurs d'activité de l'actuaire
Les principaux secteurs d'activité de l'actuaire sont :
- L'assurance
- La banque
- La finance
- Le conseil
- Le secteur public
- La tech
Si le secteur d'activité historique de l'actuaire est l'assurance, il évolue aujourd'hui dans bien d'autres domaines, notamment en banque et finance, ou encore dans le service public. En bref, dans tous les secteurs où l'analyse du risque est stratégique, l'actuaire a un rôle à jouer !
L'actuaire a également fait son entrée dans le secteur de la tech. Les startups qui évoluent dans le domaine de la finance et de l'assurance, qu'on appelle aujourd'hui fintech et insurtech, sont nombreuses à vouloir profiter de l'expertise de l'actuaire. Et pour cause, ce professionnel leur est indispensable pour concevoir de nouveaux produits et participer à la stratégie financière de l'entreprise.
Un actuaire a pour mission d'évaluer et d'anticiper les risques afin d'aider les entreprises à prendre des décisions stratégiques. Il évolue principalement dans le secteur de l'assurance, mais également en banque et en finance, au sein des caisses de retraite, dans le service public ou encore dans la tech.
Quelle est la rémunération d'un actuaire en France ?
Le salaire d'un actuaire varie selon l’expérience, le secteur d’activité et la spécialisation. Il commence à environ 35 000 € et peut atteindre les 150 000 €.
Salaire d'un actuaire débutant
Le salaire d'un actuaire débutant ayant entre 0 et 2 ans d'expérience oscille entre 35 000 € et 45 000 € brut par an. Cela représente entre 3 000 € et 4 000 € brut par mois, soit entre 2 300€ et 2 900 € net par mois.
Pour un junior qui bénéficie de 2 à 5 ans d'expérience, le niveau de rémunération médian brut est de 4 500 € par mois, soit 55 000 € à l'année.
Évolution salariale d'un actuaire avec l'expérience
L'actuaire étant un métier très recherché des organisations, le salaire peut vite grimper après quelques années d'expérience, la rémunération d'un actuaire expérimenté ayant un statut de cadre dirigeant peut atteindre 150 000 € brut par an.
Un actuaire confirmé (entre 5 et 10 ans d'expérience) peut bénéficier d'un niveau de salaire compris entre 50 000€ et 65 000 € brut annuel, soit environ 5 000 € brut par mois.
| Expérience | Salaire brut annuel moyen |
|---|---|
| Débutant | 35 000€ - 45 000€ |
| Junior | 45 000€ - 50 000€ |
| Confirmé | 50 000€ - 65 000€ |
| Sénior | Jusqu'à 150 000€ |
Facteurs influençant le salaire d'un actuaire en France
La rémunération d'un actuaire va ensuite varier selon différents facteurs :
- La ville : le salaire d'un actuaire à Paris est plus élevé que le salaire d'un actuaire en province.
- Le diplôme : avoir un diplôme reconnue d'une grande école (ENSAE, collège des ingénieurs, etc.) permet d'avoir un niveau de salaire plus élevé.
- L'expérience : comme toute profession, plus l'actuaire a d'année d'expérience, plus son salaire sera élevé.
- Le secteur d'activité : les actuaires embauchés dans des grandes entreprises en finance ou en banque gagnent généralement mieux leur vie qu'un actuaire dans une compagnie d'assurance traditionnelle.
- La taille et la notoriété de l'entreprise : plus l'entreprise va être grande et prestigieuse, plus les salaires seront élevés.
Découvrez les écarts de salaire d'un actuaire selon s'il exerce à Paris ou en province :
| Niveau d'expérience | Paris | Province |
|---|---|---|
| Débutant | 42 000€ – 50 000€ | 35 000€ – 45 000€ |
| Junior | 55 000€ – 65 000€ | 50 000€ – 60 000€ |
| Confirmé | 65 000€ – 80 000€ | 60 000€ – 75 000€ |
| Senior | 80 000€ – 150 000€ | 75 000€ – 95 000€ |
Le salaire d'un actuaire débutant est compris entre 35 000 € et 45 000 € brut par an. Pour un actuaire confirmé, le niveau de salaire est entre 50 000 € et 65 000 € brut annuel et jusqu'à 150 000 € brut par an pour un senior. La rémunération varie selon la ville, la taille et le secteur d'activité de l'entreprise, ainsi que l'expérience du professionnel.
Actuaire : formations et compétences requises
Pour exercer le métier d'actuaire, il est nécessaire de passer par une une formation solide en mathématiques appliquées avec des compétences spécifiques en modélisation, statistiques et gestion des risques. Le futur actuaire doit également avoir des qualités personnelles comme la rigueur, l’analyse et la capacité à vulgariser des données complexes.
Quelle formation pour être actuaire ?
Pour devenir actuaire en France, il est nécessaire d'obtenir un diplôme de niveau bac +5. Il existe plusieurs écoles et formations qui permettent d'accéder au métier d'actuaire. Il est nécessaire de bien se renseigner car toutes n'ont pas les mêmes critères d'admission.
Voici quelques écoles renommées dans l'Hexagone qui permettent de devenir actuaire :
- Collège des Ingénieurs
- ENSAE Paris
- ESSEC Business School
- EURIA
- ISFA ( Institut de Science Financière et d'Assurances)
- ISUP (Institut de Statistique de Sorbonne Université)
| Ecole | Lieux de formation | Modalités d'admission |
|---|---|---|
| Collège des ingénieurs | Paris | Sur diplôme (ingénieur ou doctorat scientifique) |
| ENSAE | Palaiseau | Sur concours pour les étudiants en prépa scientifique et sur diplôme pour les bac + 4 |
| ESSEC | Cergy-Pontoise | Sur concours pour les étudiants en prépa scientifique et sur diplôme pour les titulaires d'un Master |
| EURIA | Université de Bretagne Occidentale | Concours commun CEAS pour les étudiants de niveau bac+2 et sur diplôme pour les diplômés bac+3 et bac+5 |
| ISFA | Université Claude Bernard à Lyon | Concours commun CEAS pour les étudiants de niveau bac+2 et sur diplôme pour les diplômés bac+3 et bac+5 |
| ISUP | Université de la Sorbonne à Paris | Concours commun CEAS pour les étudiants de niveau bac+2 et sur diplôme pour les diplômés bac+3 et bac+5 |
| Université de Strasbourg | UFR de maths et d'informatique à Strasbourg | Concours commun CEAS pour les étudiants de niveau bac+2 |
| Université Paris Dauphine | Département MIDO à Paris | Concours commun CEAS pour les étudiants de niveau bac+2 et sur diplôme pour les diplômés bac+3 et bac+5 |
| IRA | Le Mans Université | Sur dossier en 1ère année pour les titulaires d'un bac+3 scientifique |
Pour devenir actuaire, il est nécessaire d'avoir un bac +5. 9 écoles en France sont reconnues par l'Institut des actuaires, dont des écoles privées (Collège des Ingénieurs, ESSEC Business School) et des masters universitaires à l'ISUP ou l'Université de Bretagne Occidentale à Brest.
Compétences clés d'un actuaire
Les compétences clés d'un actuaire sont nombreuses, qu'elles soient techniques ou transversales. Pour mener à bien ses missions, l'actuaire doit nécessairement maîtriser les mathématiques appliquées ainsi que les statistiques. Les mathématiques sont sans aucun doute le coeur du métier d'actuaire, car sans maths, pas de prédiction !
Les mathématiques regroupent un grand nombre de domaines que l'actuaire doit également connaître :
- Les statistiques et les probabilités
- La modélisation actuarielle (modèles prédictifs)
- Les mathématiques financières : taux d'intérêt, rentabilité, valeur nette, etc.
Autre domaine de compétence à avoir dans sa boîte à outils d'actuaire : l'informatique, et plus particulièrement la programmation. Pour prédire le futur, l'actuaire doit nécessairement analyser un grand nombre de données. Pour cela, il s'aide de programmes et logiciels informatiques comme Excel, Python ou encore R, entre autres.
Enfin, de fines connaissances en économies, en finance et en droit sont de rigueur. L'actuaire doit connaître les réglementations en vigueur, comprendre les marchés financiers et leurs enjeux ainsi que les différents mécanismes économiques pour arriver à anticiper les évolutions.
Côté soft skills, l'actuaire doit être doté d'un véritable esprit d'analyse afin d'arriver à interpréter des données complexes et d'en tirer des conclusions pertinentes. Il doit travailler avec rigueur et précision, et doit donc savoir s'organiser au mieux. La gestion de projet et la communication font partie des compétences transversales nécessaires pour être un bon actuaire ! Sans oublier la curiosité pour se tenir au courant des évolutions des réglementations et l'adaptabilité.
- Mathématiques appliquées
- Statistiques et probabilités
- Information et programmation
- Finance et droit
- Esprit d'analyse et rigueur
- Gestion de projet et communication
- Curiosité et adaptabilité
Perspectives de carrière de l'actuaire et évolutions professionnelles
Le métier d’actuaire offre de nombreuses perspectives d’évolution, tant en spécialisation qu’en responsabilités. Grâce à leurs compétences recherchées, les actuaires peuvent progresser vers des postes stratégiques ou se diversifier vers des domaines comme la finance, le conseil ou la data science.
Postes accessibles avec l'expérience
Après quelques années d'expérience, l'actuaire a la possibilité d'évoluer sur un poste différent. Il peut devenir actuaire en chef ou responsable actuariat, cela signifie qu'il supervise l'activité actuarielle de l'organisation et peut être amené à diriger une équipe.
L'actuaire peut également devenir responsable produits. Un responsable produits est en charge de la conception ou de l'évolution d'un produit, que ce soit dans le secteur de l'assurance, de la banque ou de la retraite, par exemple. Il supervise tout le cycle de vie du produit, de la conception au suivi des ventes, jusqu'aux améliorations si besoin.
D'autres postes sont accessibles à l'actuaire après avoir acquis un peu d'expérience, comme directeur financier, risk manager ou encore asset manager.
- Responsable actuariat
- Responsable produits
- Directeur financier
- Risk manager
- Asset manager
Possibilités de reconversion
Grâce à son bagage technique, l'actuaire a la possibilité de se reconvertir dans différents domaines. Il peut devenir consultant en finance ou en stratégie dans un cabinet de conseil, par exemple.
Les actuaires qui aiment la tech et l'innovation peuvent se tourner vers des métiers comme data analyst ou data scientist. L'analyse de données et la création de modèles statistiques faisant déjà partie intégrante du métier d'actuaire, ces compétences sont indispensables au poste de data analyst ou scientist.
Le poste d'analyste financier est également une idée pour se reconvertir après l'actuariat, notamment pour les professionnels qui souhaitent approfondir la finance d'entreprise.
- Consultant en finance
- Consultant en stratégie
- Data analyst
- Data scientist
- Analyste financier
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